Creșterea ratelor la creditele cu dobândă variabilă începe din octombrie 2024

Începând cu data de 1 octombrie 2024, românii care au contractat credite cu dobândă variabilă după anul 2019 se vor confrunta cu o nouă creștere a ratelor, datorită unei majorări anticipate a Indicelui de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC). Estimările arată că IRCC-ul ar putea urca de la 5,86% la 5,99% până la sfârșitul anului curent.

În ciuda acestui trend de creștere, nu se preconizează o reducere a ratelor până la 1 ianuarie 2025, când este posibil să observăm o scădere a indicelui la aproximativ 5,5%. Irina Chitu, analist bancar, a explicat într-o intervenție la Pro TV faptul că, deși IRCC-ul este în creștere, indicele ROBOR a înregistrat o ușoară scădere. „ROBOR-ul scade ușor deoarece reflectă condițiile zilnice de pe piața interbancară, în timp ce IRCC-ul, bazat pe o medie a dobânzilor din ultimele trei luni, se va ajusta abia după 1 ianuarie 2025”, a declarat Chitu.

Conform calculelor efectuate de Profit.ro, majorarea IRCC va influența ratele lunare ale creditelor. De exemplu, pentru un credit de 210.000 de lei pe o perioadă de 300 de luni cu o marjă de 2,5% în funcție de IRCC, rata lunară va crește la 1.690 de lei, comparativ cu 1.671 de lei anterior. În contrast, pentru un credit cu dobândă variabilă legată de ROBOR la 3 luni, rata va scădea la 1.581 de lei, de la 1.631 de lei.

Această situație ilustrează o dinamică rar întâlnită, în care IRCC depășește ROBOR, deși, în mod tradițional, ROBOR era considerat mai volatil și mai expus fluctuațiilor pieței financiare. Scăderea semnificativă a ROBOR și creșterea IRCC reflectă o schimbare în relația dintre cei doi indici.

Pentru cei care intenționează să achiziționeze o locuință în valoare de 100.000 de euro, cu un avans minim de 15% (15.000 de euro), ar fi necesar un credit ipotecar de 85.000 de euro. Calculând un grad de îndatorare de 40% și o dobândă fixă de 5,9%, venitul net lunar necesar pentru acest credit ar trebui să fie de minimum 6.220 de lei.

În contextul economic actual, persoanele cu credite ipotecare cu dobândă variabilă trebuie să fie vigilente față de evoluțiile pe piață, având în vedere că modificările de dobândă influențează direct ratele lunare și pot afecta bugetul pe termen lung.